Konsumpcja sumy ubezpieczenia (zwana także redukcją sumy ubezpieczenia) to dokonywane przez ubezpieczyciela zmniejszenie sumy ubezpieczenia pojazdu po wypłacie odszkodowania, o kwotę wypłaconego odszkodowania.
Przykład:
Suma ubezpieczenia pojazdu wynosi 50.000 zł, a wysokość wypłaconego odszkodowania 10.000 zł. Po wypłacie odszkodowania suma ubezpieczenia ulega redukcji do kwoty 40.000 zł.
Jeśli po wypłacie odszkodowanie suma ubezpieczenia nie zostanie uzupełniona do realnej wartości pojazdu, to w przypadku późniejszej szkody kradzieżowej, szkody całkowitej lub innej szkody o znacznych rozmiarach, odszkodowanie nie pokryje wszystkich poniesionych szkód (ponieważ ubezpieczyciel odpowiada tylko do wysokości sumy ubezpieczenia, która w tym wypadku wcześniej została częściowo skonsumowana).
Mechanizm konsumpcji sumy ubezpieczenie w skrajnym przypadku może doprowadzić do wygaśnięcia umowy ubezpieczenia, jeśli łączna suma wszystkich wypłaconych odszkodowań przekroczy wysokość sumy ubezpieczenia pojazdu.
Istnieją dwa sposoby zabezpieczenia się przed redukcją sumy ubezpieczenia:
wykupienie konsumpcji sumy ubezpieczenia, lub „doubezpieczenie”, czyli podniesienie sumy ubezpieczenia pojazdu do jego aktualnej wartości rynkowej. Wykupienia konsumpcji sumy ubezpieczenia można dokonać w chwili zawierania umowy ubezpieczenia (za opłatą dodatkowej składki).
Jeśli ubezpieczający nie skorzystał z możliwości wykupienia konsumpcji sumy ubezpieczenia w chwili zawierania umowy ubezpieczenia, wówczas pozostaje mu doubezpieczenie – po wypłacie odszkodowania. W celu doubezpieczenia pojazdu należy wystąpić do towarzystwa ubezpieczeniowego ze stosownym wnioskiem i zapłacić składkę.